연금저축 600만원과 IRP 900만원, 연말정산 세액공제 확대 전략

 

2024년 연말정산 후 얼마나 돌려받으셨나요? 아니면 오히려 납입을 하셨나요? 연말정산 때 추가 납입을 하거나 생각보다 적게 돌려받으신 분들을 위해 좋은 팁을 가지고 왔습니다. 이 글에서는 연금저축과 IRP를 비교하고, 이 중에서 무엇이 연말정산 세액공제 시 더 유리한지에 대해 알아보겠습니다.

 

연금저축과 IRP, 연말정산 세액공제 확대 전략

 

 

목차

 

연금저축이란? IRP란?

연금저축이란?

• 연금저축은 은행, 보험, 증권사 등에서 취급하는 장기 금융 상품입니다.
• 매달 일정 금액을 납입하면, 퇴직 후 연금 형태로 받을 수 있으며, 납입한 금액에 대한 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
• 안정적인 수익과 원금 손실 보장이라는 장점이 있지만, 수익률이 상대적으로 낮다는 단점이 있습니다.
• 최대 600만원까지 연말정산 세액공제를 받을 수 있습니다.

 

IRP란?

• IRP(개인형퇴직연금)은 국민연금공단에서 운영하는 개인형 퇴직연금 상품입니다.
• 연금저축과 마찬가지로 납입한 금액에 대한 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, 다양한 상품 중 선택하여 투자할 수 있습니다.
• 연금저축보다 높은 수익률을 기대할 수 있지만, 원금 손실 위험이 있다는 단점이 있습니다.
• 600만원에 300만원을 더하여 최대 900만원까지 연말정산 세액공제를 받을 수 있습니다.

 

연금저축 vs. IRP 비교

기준	연금저축	IRP
세액공제 한도	최대 600만원	최대 900만원 (연금저축 600만원 + IRP 300만원)
수익률	안정적 (예금 금리 수준)	다양 (상품에 따라 다름, 일부 상품은 안정적)
원금 보장	있음	일부 상품 제외하고 없음
투자 방식	일시납 또는 매월 납입	매월 납입
납입 기간	5년 이상	10년 이상
유동성	일부 상품 조기 해지 가능	조기 해지 시 불이익 발생
투자 대상	금융기관 상품	국민연금공단 상품
펀드 수익	없음	펀드 상품 선택 가능 (일부 상품)
세금 혜택	납입금액에 대한 세액공제	납입금액에 대한 세액공제, 펀드 수익에 대한 세금 유예 (일부 상품)
퇴직 후 수령 방식	연금 형태로 수령	일시금 또는 연금 형태로 수령

 

 

 

 

 

연금저축 600만원 vs. IRP 900만원 

어떤 상품이 더 유리할까요? 바로 개인의 세금 상황에 따라 다릅니다! ️

 

연금저축 600만원이 유리한 경우 (더 많은 세액 공제)

• 소득이 적거나 공제 항목이 많아서 세금을 거의 내지 않는 경우
• 안정적인 수익과 원금 손실 보장을 원하는 경우 ️

 

IRP 900만원이 유리한 경우 (더 많은 세액 공제)

• 소득이 높아 세금을 많이 내는 경우
• 공격적인 투자를 통해 높은 수익을 기대하는 경우

 

 

나에게 맞는 저축 찾는 방법

결정세액

▷ 원천징수영수증 또는 종합소득 신고서의 결정세액을 확인해 보세요.

- 결정세액이 높을수록 IRP가 유리

- 결정세액이 낮을수록 연금저축이 유리

 

개인 성향

- 안정적인 수익과 원금 보장: 연금저축

- 높은 수익 가능성: IRP

 

전문가 도움

혼자 결정하기 어려우면 금융기관 또는 세무 전문가에게 상담을 받는 것을 추천합니다.

 

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이 블로그에서는 연금저축과 IRP를 비교 분석하고, 나에게 맞는 상품을 선택하는 방법을 알려드렸습니다. 또한, 꿀팁 활용 방법을 소개하여 여러분의 현명한 투자를 도왔습니다. 이 블로그에서 제공하는 정보를 활용하여 현명하게 투자하고 미래를 준비하세요!

 

 

 

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